O que perguntar antes de contratar um CRM: 10 itens

Demonstração comercial é desenhada para impressionar. As dez perguntas abaixo são desenhadas para descobrir o limite da ferramenta.

É a lista do que perguntar antes de contratar um CRM, e ela vale para qualquer fornecedor, inclusive para nós. Onde o Insurance Pro responde bem, está escrito. Onde não responde, também.

1. O sistema tem o nível de cobertura, ou só cliente e apólice?

Nível	Por que importa
Por que importa	A cobertura é onde o capital é definido, onde o prêmio é calculado e onde a comissão nasce. Sistema que para na apólice não consegue mostrar qual cobertura vence, nem separar comissão por produto.
Resposta ruim	"Dá para criar um campo personalizado."
Resposta boa	Uma tela de cobertura, com capital, prêmio, vigência e status próprios.
No Insurance Pro	Cliente, apólice e cobertura são três níveis distintos no banco de dados.

Este texto integra o guia de CRM para corretor de seguro de vida, sobre o que a categoria precisa entregar.

2. Como o sistema consolida a importação — por chave ou por linha?

Por que importa. O relatório da seguradora repete o mesmo cliente em várias linhas. Sistema que insere por linha cria base duplicada na primeira importação e multiplica na segunda.

Resposta ruim. "Ele importa a planilha."

Resposta boa. As chaves nomeadas: cliente por código, apólice por número, cobertura por apólice mais código, comissão por apólice, cobertura e mês.

No Insurance Pro: são exatamente essas quatro chaves.

3. Posso reimportar o mesmo arquivo sem duplicar?

Por que importa. Atualização de carteira é rotina mensal. Se cada importação exigir limpeza manual, o sistema é abandonado em três meses.

Como testar. Importe o mesmo arquivo duas vezes durante o teste e compare os totais. Se mudarem, você tem a resposta.

No Insurance Pro: não duplica. Foi desenhado para importação mensal.

4. O sistema aceita o meu arquivo, ou preciso padronizar?

Por que importa. Exigir que você renomeie colunas antes de cada importação transfere trabalho recorrente para você.

Como testar. Peça a demonstração com o seu arquivo, exportado do portal da seguradora, sem edição nenhuma.

No Insurance Pro: as colunas são reconhecidas por nome e por variação de nome.

Como avaliar o fornecedor: o calendário que o sistema precisa sustentar

Um sistema de carteira de vida precisa dar conta de um calendário que não é opcional. Vale ter os prazos em uma tabela só.

Obrigação	Prazo	Base
Comunicar incidente de segurança à ANPD e ao titular	3 dias úteis do conhecimento	Res. CD/ANPD nº 15/2024, art. 6º
Responder sem modelo aprovado no WhatsApp	24 horas da última mensagem do cliente	Política de Mensagens do WhatsApp Business, seção 2, versão de 1º de maio de 2026
Manter cadastro atualizado sob pena de suspensão	contínuo; 180 dias de suspensão até o cancelamento	Res. CNSP nº 493/2026, arts. 14, 18 e 20
Vigência da Resolução 493	17 de janeiro de 2027	publicada no DOU de 21/07/2026

Nenhum desses prazos é cumprido de memória. Três dias úteis para mapear o que vazou pressupõe saber onde os dados estão. Vinte e quatro horas para responder pressupõe ver a mensagem. Cadastro em dia pressupõe alguém lembrando — porque, pelo art. 21, registro suspenso não gera comissão.

5. Quais alertas nascem da carteira, e não do meu cadastro manual?

Por que importa. Alerta que depende de você lembrar de cadastrar não é alerta, é lista de tarefas. O valor está nas datas que o sistema extrai sozinho: aniversário de apólice, fim de vigência, prêmio em atraso, revisão vencida.

Resposta ruim. "Você cria um lembrete."

No Insurance Pro: aniversário, fim de cobertura, revisão e atraso de prêmio vêm da carteira importada.

6. Como o sistema trata comissão de primeiro ano e renovação?

Por que importa. São lógicas diferentes, com prazos diferentes. Sistema que registra apenas "valor do negócio" não descreve a receita de um corretor de vida.

Pergunte também: o sistema projeta o mês seguinte? Mostra comissão em risco por atraso de prêmio?

No Insurance Pro: primeiro ano e renovação são separados, com projeção do mês seguinte e destaque para a comissão em risco.

7. Dá para conferir o que foi pago contra o que era devido?

Por que importa. É a única forma de detectar erro de comissionamento. Sem histórico por competência, apólice e cobertura, a conferência é impossível.

Resposta ruim. "Você vê o total do mês."

No Insurance Pro: o extrato é importado e consolidado por apólice, cobertura e mês, o que permite a comparação. A conferência em si continua sendo trabalho seu — o sistema organiza o dado, não julga o que a seguradora deveria ter pago.

8. O que acontece com os meus dados se eu cancelar?

Por que importa. É a pergunta que separa fornecedor sério de fornecedor que aprisiona. Você precisa poder sair com a sua base.

Pergunte especificamente. Existe exportação completa? Em qual formato? Quanto tempo os dados ficam disponíveis após o cancelamento?

Exija por escrito. Promessa verbal de exportação não vale nada no dia do cancelamento.

No Insurance Pro: há exportação completa em um clique, em JSON, com clientes, apólices, coberturas, comissões, notas, classificações de produto, modelos de mensagem, propostas e metas. Contas com licença vencida há mais de 90 dias são excluídas por rotina automática.

9. Como funciona a integração com WhatsApp — API oficial ou conexão não oficial?

Por que importa. Conectores não oficiais violam os termos de uso da Meta, e o banimento costuma ser permanente. Para um corretor de vida, o número é o principal ativo de relacionamento.

Resposta ruim. Qualquer desconversa. Se o fornecedor não sabe dizer qual API usa, assuma o pior.

No Insurance Pro: não temos integração com a API oficial. Trabalhamos com modelos de mensagem e link — sem custo por mensagem, sem aprovação da Meta e sem risco de bloqueio, mas também sem histórico de conversa no sistema e sem envio automático.

10. Quem responde quando dá problema, e em quanto tempo?

Por que importa. Software de gestão de carteira é infraestrutura. Quando para no dia do fechamento de comissão, você precisa de alguém.

Pergunte. Qual o canal, qual o horário e qual o prazo de resposta. E converse com um cliente atual antes de assinar — fornecedor sério apresenta um.

As três perguntas que não valem a pena fazer

"Quantas integrações vocês têm?" Número de integrações não diz nada. As duas que importam são a planilha da seguradora e o WhatsApp.

"Tem inteligência artificial?" Todo fornecedor responde que sim. Pergunte o que ela faz na sua rotina, com um exemplo concreto.

"Qual o desconto no anual?" Preço é a menor variável desta decisão. Um sistema barato que você abandona em três meses custa mais que um caro que você usa por cinco anos.

O contexto normativo destas perguntas

Duas normas dão peso ao checklist. A Resolução CNSP nº 493/2026, vigente a partir de 17 de janeiro de 2027, trata de registro, comissão e estorno nos arts. 18 e 21. E a Lei nº 13.709/2018, a LGPD, define no art. 5º que o corretor é controlador dos dados dos seus clientes e o fornecedor é operador.

As duas transferem para você a responsabilidade que a demonstração comercial costuma sugerir que é do sistema.

As respostas que devem acender alerta

Independentemente da pergunta, certas formulações indicam problema.

Resposta do fornecedor	O que revela
"Isso está no roadmap."	Pode ser verdade e pode não ser. Roadmap não é funcionalidade. Decida com o que existe hoje, e trate o que vier como bônus.
"Nunca ninguém pediu isso."	Se a pergunta é sobre cobertura, consolidação ou comissão recorrente, e nenhum cliente pediu, você não está falando com um fornecedor de seguros.
"Dá para fazer com uma automação."	Contorno não é solução. Pergunte quem configura, quem mantém e o que acontece quando o formato do relatório muda.
"Depende do plano."	Legítimo, mas peça o detalhe por escrito. Recurso essencial que só existe no plano superior muda a conta de custo.
"Vamos ver isso na implantação."	É a resposta que mais custa caro depois. O que não for demonstrado antes da assinatura provavelmente não existe.

Como conduzir a demonstração

Leve o seu arquivo. Demonstração com base fictícia esconde tudo que importa.

Peça para importar na sua frente. Se o fornecedor precisar "preparar o arquivo antes", você já sabe como será a sua rotina mensal.

Faça as perguntas 1, 2, 3 e 9 primeiro. São as que mais rápido revelam se a ferramenta foi feita para seguros ou adaptada para seguros.

Anote quem respondeu o quê. Na hora de comparar dois fornecedores, memória não basta.

Como comparar dois fornecedores sem se perder

Depois de duas ou três demonstrações, tudo se mistura. Uma tabela resolve.

Monte uma linha por pergunta e uma coluna por fornecedor, e preencha com três marcações apenas: atende, atende parcialmente e não atende. Sem nota de zero a dez, que dá margem a torcida.

Pergunta	Peso
1. Nível de cobertura	Eliminatória
2. Consolidação por chave	Eliminatória
3. Reimportação sem duplicar	Eliminatória
4. Aceita o arquivo original	Alta
5. Alertas vindos da carteira	Alta
6. Primeiro ano x renovação	Alta
7. Conferência de comissão	Média
8. Exportação na saída	Alta
9. Qual API de WhatsApp	Depende do seu uso
10. Suporte	Média

As três primeiras são eliminatórias por um motivo prático: sem elas, o sistema não descreve a operação de vida, e nenhuma qualidade nas outras sete compensa.

Se dois fornecedores empatarem nas eliminatórias, decida pelas de peso alto. Preço só entra em caso de empate técnico — e empate técnico é raro.

Faça essas dez perguntas conosco também. Os sete dias de teste começam pela importação da sua carteira, que é onde as respostas aparecem sem que ninguém precise falar nada.

Perguntas frequentes